Качественному скачку в развитии любого толка предшествует период накопления ресурсов. Ресурсы эти может быть деньгами, информацией, полученным и осмысленным опытом и т.д., и т.п.
В нашем случае с покупкой дома сбор информации оказался самым легким из необходимых мероприятий. Люди, продающие землю и строящие дома, часами могут говорить о том, как это круто 8) А друзья - знакомые, ставшие лендлордами и построившими свою “крепость”, всегда помогут дельными советами и расскажут об испытаниях, подстерегающих тебя на пути к мечте. Хотя, конечно, всего этого не достаточно, чтобы построить хороший дом.
В отсутствиях собственного опыта, как постройки, так и просто владения собственным жильем, осмысливать нам оказалось нечего. Этот пресловутый опыт получаем прямо здесь и сейчас и окромя зарубок на память из серии “так делать нельзя” пока поделиться нечем 8)
Самой жесткой страницей в нашей истории, как завещали наши незабвенные Адам Смит и Карл Маркс, стало ПЕРВОНАЧАЛЬНОЕ НАКОПЛЕНИЕ КАПИТАЛА.
photo credit: Tax Credits via photopin ccЧаще всего люди, переезжающие из одной страны в другую на ПМЖ, имеют некие “подкожные” финансовые запасы с расчетом на то, чтобы дожить до момента устройства на работу, а в идеале еще и чтобы на первый взнос осталось. Это, к сожалению, это про нас лишь частично… Почти шесть лет назад мы привезли сюда некую сумму, половину которой радостно прокатали за 3 месяца во время Большого Австралийского Путешествия, а по возвращении остальные разошлись по мере устройства на работу, снятия пустого жилья, закупки необходимой для жизни мебели, техники и т.д. Так что к первой мужниной зарплате на счету не осталось ничего. Для того, чтобы продать что-нибудь ненужное в России, нужно было предварительно что-нибудь там купить, как говорил дядя Федор, но с этим у нас как-то не сложилось…
К чему это я… ах, к тому, что копить на первый взнос нам пришлось с абсолютного нуля уже здесь в Австралии. Меня часто спрашивают, как же нам удается так часто и разнообразно путешествовать. Откуда время и деньги на все это… Ведь нормальные (?) люди, рачительные хозяева своей судьбы, живут так, чтобы вокруг них все уютно и комфортно и чтобы отложить еще копеечку прозапас. Ну, так вот долгое время у нас были абсолютно противоположные приоритеты. Все, что зарабатывалось, за вычетом жизненно важных платежей, уходило на поездки - длинные отпускные, празднично-выходные и т.д. Это можно условно назвать “первоначальным накоплением впечатлений” 8))) Но жизнь меняется… И вот мы, наконец, созрели…
Повесить себе на шею ярмо ипотеки в Австралии можно при случае соблюдения следующих условий:
- Стабильный доход в течение 3 месяцев. Для большинства это означает наличие работы на permanent position или ведение успешного бизнеса в течение того же периода (я не беру в расчет покупку недвижимости нерезидентами или приобретение ее же за нал). Иногда это условие сильно портит жизнь людям, которые привезли сюда достаточно денег, но имеют проблемы с устройством на работу. Хочется купить свое, чтобы не отдавать деньги дяде… ан не дают…
У нас по этому пункту к счастью проблем не возникло.
- Первый взнос. Это тема оказалась для нас самой болезненной, ибо существенных накоплений на тот момент у нас не было. Мы собирались покупать очень недорогое жилье, так что с ежемесячными платежами проблем бы не возникло, но сумму первого взноса нужно было откуда-то взять и немедленно, пока желание не испарилось 8)
Конечно, тут существуют схемы покупки домов с отсутствующим первым взносом, но нам они показались настолько стремными, что мы решили не связываться.
Итак, минимальный взнос, необходимый при покупке дома должен равняться 5% от его стоимости. Безусловно, чем больше Ваш первый взнос, тем лучше, тем меньше процентов за 15-20-30 лет Вы отдадите банку. Совсем хорошо, если Вы можете внести 20%. В этом случае с Вас не требуют страховать ипотеку в обязательном порядке. В нашем случае стоимость страховки составляет $10 000 сверху от стоимости дома. Хорошая новость, что ее выплату включают в сумму займа, плохая, то, что она увеличивает первый взнос (не сильно, но все же).
Мы рассчитали, что для того, чтобы собрать нужную нам сумму за полгода нам нужно откладывать каждую неделю на специальный счет определенное количество денег. Банк очень внимательно смотрит на тех, кто это делает, чтобы эти выплаты совершались в одно и тоже время без всяких там случайных выемок средств в течение заявленного периода. Этим Вы демонстрируете банку свою благонадежность. Только в этом случае деньги, собранные на счете, называются genuine savings (подлинное накопление). Чисто теоретически, можно и занять бабла, например, у родственников или друзей… но это должен быть долгосрочный заем, ибо деньги “свалившиеся с неба” должны пролежать на счету минимум теже три месяца.
В общем, мы подписались… и начали копить. В процессе узнали ответ на вечный вопрос “куда деваются деньги?”. Нашей черной дырой оказались транспортные средства - старый 4х4 Hilux, требующий починки, и новый, купленный целиком в кредит Hyundai. Только мотоцикл Honda довольно неплохо выглядел на их фоне… хотя и была продан первым, с расчетом заменить его чуть позже на более мощный аппарат. В целях экономии мы сократили количество поездок, перейдя на дешевый вид развлечения - пешие прогулки 8)
Плюсом в этом утомительном процессе стало то, что я наконец научилась покупать продуктов ровно столько, сколько нужно. На $50 в неделю не разбежишься 8))) А у нас реально были такие моменты…
Надо сказать, наличного кэша нам не хватало. Конечно, можно было увеличить период ожидания, но именно этого и не хотелось. Поэтому мы пустились во все тяжкие… Освоили механизм под названием balance transfer. Сейчас это очень модная, повсеместно рекламируемая фишка у банков. Расскажу, может кто-то не знает… Короче, Вы живете на кредитку, выбираете ее полностью, а дальше, чтобы не платить страшные 17-19% процентов годовых, Вы “относите” этот долг в другой банк под 0% или 1% на 6 месяцев, а то и на год ,т.е. делаете этот самый balance transfer. Смысл в том, что Вы откладываете полную выплату долга до лучших времен и он не увеличивается пока Вы ждете наступления часа X. Каждый месяц Вы вносите небольшую сумму, идущую на погашение основного долга, который за счет этого станет меньше к моменту, когда нужно будет вернуть все взятое.
В общем, таким образом, перекладывая из одного кармана в другой, нам удалось накопить заветные 5% и мы отправились в кредитный союз CUA, услугами которого пользуемся уже долгое время безо всяких проблем. И та-дам… в моргидже нам отказывают… говоря, что у Вас, уважаемые, долгов больше, чем источников дохода и по какому-то там рейтингу, где Вы находитесь на позиции ниже плинтуса, а соответственно ипотека Вам не положена. Но Вы можете обратиться в любой банк “Большой Четверки”, и существует некая доля вероятности, что они окажутся более сговорчивыми.
Мы расстроились… Конечно, полгода себе во всем отказывать, набрать заветную сумму и чтобы все вот так бесславно завершилось…
Пару дней ушло на переваривание полученных данных, в течение которых было принято решение избавиться от Hilux`а, как от старого хлама, тянушего деньги, и от нового кредитного Hyundai`я, который очень дорого обходился за счет своей нулевости. Но ждать пока они продадутся и наш рейтинг подскочет вверх мы не стали, а пошли сдаваться в наш банк ANZ, который и надел на нас хомут…
Продолжение следует…
![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
